宏观经济
追求稳健也追求收益? "固守+"产品值得关注 ——访民生银行福州连江支行理财经理郑婷
发布时间:2020-11-20 18:00:29 文章来源:中国金融时报网

郑婷

民生银行福州连江支行理财经理

AFP金融理财师,基金从业资格,民生银行总行二季度黄金会员,卓越配置百万销售精英。

谈到当前市场,郑婷提到最多的词是"基金"。

她说,近两年我国资本市场有非常亮眼的表现。2019年偏股型基金平均收益超过40%,今年以来,即便处于全球疫情这个相当艰难的情况下,平均收益也已超过40%。"长期综合来看,偏股型基金的平均年化回报有16.8%,的确是值得配置的。"

但是,随着市场结构性行情的分化加大,基金的业绩分化也会加大,从风险和配置角度,郑婷不建议投资者集中关注某一两只超大规模的爆款基金,主张资金要分散在不同的"口袋"里。"投资者对基金稳健度也是非常看重的,因此长期稳健的绩优基金,或能持续创新高的基金是投资者的必然选择。"她说,"选定优质基金后,淡化短期市场波动,鼓励长期持有,以时间换空间。"

"安全"是她口中的另一个关键词,作为理财经理,郑婷深谙自己有义务用专业知识为客户资产保驾护航。日常工作中,她常常主动为客户"扫雷"。

此前,郑婷的一名客户要投300万元购买信托产品,2年期,8%的年化收益率。"类似平台超过6%的收益就要小心了,大额投资一定要看清底层资产。"在她的专业意见下,该客户放弃购买信托,转而配置了偏股型基金,提高整体投资组合的收益空间,此后的投资回报也证明了其判断的专业性。

"大部分投资者还是比较追求资金的安全和稳健的。"郑婷建议风险偏好较低的客户还可以从有固定持有期的"固收+"产品和基金定投开始培养,风险偏好适中以上客户可以先赎回已有较好收益的基金落袋为安,再寻找新发基金继续参与。

"公募与理财的组合,对于稳健型投资者来说,是不错的选择。"郑婷以民生银行的"民生慧选"为例介绍,这款产品中短期组合已经运行了500多天,年化回报达到了21.43%,业绩比较稳定。"组合配置的产品在运行期间整体追求收益超过理财的两倍,短期中期长期的收益都超过了目前固收类传统理财的两倍,值得关注。"

(民生银行福州分行温馨提醒您:市场有风险,投资需谨慎。)

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