随着互联网金融的发展，金融犯罪活动日益泛滥，风险管理越来越受到商业银行的重视。如何建立高效、可靠的金融风险管理体系成为金融机构具备长期稳定竞争力的基础。随着国际反洗钱监管标准的趋严，我国的商业银行也逐渐暴露出一些缺点，例如流动性风险大、金融杠杆率高、合规风险识别、评估及管理机制不成熟，因此我国商业银行需要进一步完善管理机制，增加应对风险的能力。相较于中国商业银行来说，国际银行合规管理意识的树立较早，合规文化贯穿于整个管理体系，例如以汇丰银行为代表的跨国银行就非常注重银行内部合规风控管理。近日，笔者采访了汇丰银行环球客服中心副总裁梁方锐先生。梁方锐先生目前主要负责汇丰银行私人银行业务条线的客户生命周期管理，是汇丰银行资深风险控制专家。

记者：感谢您接受我们的采访。防控风险是金融机构的一个永恒话题，也是考验金融机构高质量发展的重要标准。那么，您能和我们说说，我们所说的金融风险，主要包括哪些内容吗？

梁方锐：金融风险一般包括金融犯罪风险、运营风险、信贷风险、市场风险、外汇汇率风险、流动性风险、法律风险等。金融风险管理也就是利用相应的技术和工具对以上风险进行识别、度量和控制，使风险降低。

记者：您提到工具和技术，随着人工智能、大数据、云计算等新兴技术的逐渐成熟，前沿技术在具体业务和场景中的应用价值越来越广泛，传统金融也正在经历着一场前所未有的创新改革。在当今金融与科技加速融合的趋势下，金融风险管理也被提出了更高的要求，风险管理的手段也日益丰富，金融风险管理领域又有哪些新的进展呢？

梁方锐：的确，目前金融机构及金融科技公司都在探索如何应用云计算、人工智能等先进技术实现金融安全维护和风险防范。例如我们可以通过人工智能识别欺诈行为、可疑交易和潜在的攻击，提高风险管控能力；我们可以利用人工智能实现金融机构的自动化流程管理，提高工作效率，降低成本；我们还可以用大数据技术挖掘潜在客户，对现有客户进行画像，快速完成复杂的决策过程，提高运营效率。目前应用得比较广泛的包括云平台、机器学习、知识图谱、自动化机器人等技术，他们在金融预测、授信决策、智能投顾等领域成果显著。

记者：我的理解，这些先进的技术就像一把双刃剑，它们对于金融风险控制而言，是先进的解决方案，但同时也使犯罪手段复杂化。面对日益复杂的金融环境和层出不穷的欺诈手段，金融机构不得不重视构建可靠、高效的风险管理体系，以综合解决风险管理的问题。那么，金融机构该如何构建风险管理体系呢？

梁方锐：就目前的金融环境而言，只有完整体系才能有效地降低金融机构的整体风险。对外，金融机构需要建立包括检测、分析、实时决策在内的风险管理体系，比如对于欺诈行为，金融机构要对欺诈特征进行分析，并结合实时决策技术，处理日常欺诈行为；对内，要建立非现场审计平台，使各个层级的管理者和审计部门通过平台去发现、预警金融机构内部可能存在的风险，且这个平台必须独立于业务人员之外。在这方面，汇丰银行建立了一整套的风险管理解决方案，包括信用风险管理、操作风险管理、市场风险管理、反洗钱、欺诈防范与识别等。

记者：您能就这些解决方案简单举例吗？

梁方锐：以珠三角为例，汇丰银行于2016年成立了客户尽职调查部，功能是在与客户建立业务关系之前，对客户背景进行尽职调查，评估客户的金融犯罪风险，并判断该风险是否符合银行的风险偏好；同时，启动对于所有现有客户进行重新识别，完善相应的客户信息系统，评估客户的金融犯罪风险。若风险不符合银行的风险偏好，银行可以立刻终止与该客户的业务关系。当然，这只是我们整个风险管理体系中的其中一个环节。汇丰对金融风险有完善的评级体系。

记者：您如何评价汇丰的金融犯罪风险评级体系呢？

金融风险犯罪评级对客户尽职调查流程起着关键作用，它直接影响着客户评级的高低以及是否能够建立业务关系。我们也在持续不断的优化体系，比如扩大评级体系覆盖面、优化各风险因子的权重、加强高、中、低风险之间的区分度等。

记者：随着我国经济的不断发展，中国的金融机构已经跻身全球最大的银行体系，对全球金融体系有着重要的影响作用。并且我们也在不断推动金融变革，使监管体系逐步跟标准的世界银行监管体系一致。针对这些变革，您有哪些建议吗？

梁方锐：由于我国合规风控管理体系基层分支行缺乏合规的主动性，导致总行和基层分支机构之间会出现合规审查盲区。我认为可以在合规管理框架设计上再进行完善。例如让区域总部承担一定的管理及协调职能，提高管理的时效性和有效性，为银行风控监管和内部合规工作的顺利展开做铺垫。可以参考汇丰的矩阵式合规风控管理体系，在各个业务线安排业务合规员直接对总部负责，这样可以确保合规信息有效传达。同时应该加大信息系统的投入，引入先进的合规信息管理系统等。